Το μέλλον της κινητικότητας και της ασφάλισης αυτοκινήτου
Η κινητικότητα έχει καταλάβει κάθε κλάδο και έχει βυθίσει τις παροιμιώδεις μύτες της και στον κλάδο της ασφάλισης αυτοκινήτων. Με το GPS και τα επιταχυνσιόμετρα ως αξεσουάρ υψηλής τεχνολογίας, η τεχνολογία κινητής τηλεφωνίας και για την αυτοκινητοβιομηχανία έχει προχωρήσει πολύ και έχει πολλά ακόμη μίλια μπροστά. Σε μια εποχή όπου η ψηφιοποίηση και η κινητικότητα είναι μια από τις απολύτως αναγκαιότητες, οι περισσότεροι πάροχοι ασφάλισης αυτοκινήτων χάνονται κάτω από σωρούς γραφειοκρατίας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η έννοια της αυτοκίνησης έχει μετατοπίσει την εστίασή της στον ασφαλιστικό κλάδο.
Ένας συνδυασμός λύσεων κινητικότητας – τηλεματικής, ανάλυσης και επικοινωνίας, έχει μειώσει το βάρος των ασφαλιστών αυτοκινήτων μέσω πληροφοριών σχετικά με τον τρόπο οδήγησης, συλλογής αυτών, αναλύσεων και αναφορών που ωφελούν όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη.
Ασφάλιση βάσει χρήστη (UBI) Οι
πάροχοι ασφάλισης αγωνίζονται με την κατανομή ποσών ασφαλίστρων για τους πελάτες τους. Παρά τους καλύτερους υπολογισμούς τους, έχουν υποστεί ζημίες. Παραδοσιακά, οι ασφαλιστικές εταιρείες υπολογίζουν τα ασφάλιστρα με βάση τα αρχεία οδήγησης, τη χρήση οχήματος, τις προηγούμενες αξιώσεις, τους ασφαλιστικούς βαθμούς με βάση τις πιστώσεις και ούτω καθεξής. Οι αντισυμβαλλόμενοι πιστεύουν ότι αυτά τα ασφάλιστρα είναι συνήθως σταθερή αξία.
Η τεχνολογία τηλεματικής θα αλλάξει το πρόσωπο της ασφάλισης αυτοκινήτων μέσω του συστήματος τιμολόγησης ασφάλισης βάσει χρήσης (UBI), όπου οι πελάτες πληρώνουν ανάλογα με τη χρήση τους, δηλαδή την οδηγική συμπεριφορά. Το Pay-as-you-drive δίνει στους πελάτες και τους ασφαλιστές την ελευθερία να υπολογίζουν τα ασφάλιστρα με βάση όχι μόνο τα αρχεία οδήγησης και τη χρήση του οχήματος, αλλά πραγματικές ή πληροφορίες οδήγησης σε πραγματικό χρόνο.
Telematics σε πραγματικό χρόνο μπορεί να υπολογίσει κάθε λεπτό λεπτομέρεια του στυλ οδήγησης του πελάτη, συμπεριλαμβανομένου κάθε σκληρού φρένου, γρήγορης επιτάχυνσης, στυλ στάθμευσης κ.λπ. ο(οι) κίνδυνος(οι). Αυτές οι πληροφορίες οδήγησης θα κοινοποιηθούν στον πάροχο ασφάλισης, ο οποίος μπορεί να χρησιμοποιήσει τα ίδια για να κατανείμει το ποσό του ασφαλίστρου για τον αντίστοιχο πελάτη.
Οι εταιρείες ασφάλισης οχημάτων έχουν συνειδητοποιήσει τη διαφορά που κάνουν οι πληροφορίες σε πραγματικό χρόνο κατά την επεξεργασία των απαιτήσεων. Με τη δυνατότητα λήψης δεδομένων σε πραγματικό χρόνο με τη μορφή εικόνων, βίντεο, πληροφοριών οδήγησης κ.λπ., θα υπάρχουν επαρκείς πληροφορίες για τη διεκπεραίωση μιας αξίωσης ή για τον καθορισμό του ποσού ασφάλισης για έναν πελάτη. Θα εξαλείψει την πιθανότητα τροποποιημένων δεδομένων και θα αυξήσει την ακρίβεια των πληροφοριών που αναλύονται.
Χρόνος και Αποτελεσματικότητα Ο
χρόνος είναι το παν. Η αναμονή για εβδομάδες για να επεξεργαστούν μια απαίτηση από τους ασφαλιστικούς οργανισμούς μπορεί να είναι επίπονη. Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα παρέχουν σύντομα σε κάθε πελάτη μια πιο εξατομικευμένη και ταχεία εξυπηρέτηση. Οι κινητές συσκευές θα επιτρέπουν την αξιολόγηση των αξιώσεων ή τη διαβούλευση με πελάτες στη ζώνη άνεσής τους. Σε περίπτωση ατυχήματος, τα δεδομένα σε πραγματικό χρόνο μπορούν να συλληφθούν με τη μορφή βίντεο ή εικόνων, εξαλείφοντας την πιθανότητα ακατάλληλων αξιώσεων ή ελλιπών πληροφοριών, που μπορεί να αποδειχθούν ζημία και για τα δύο μέρη. Ο αυτοματισμός θα μειώσει τη γραφειοκρατία και τον πλεονασμό. Ταυτόχρονα, θα αυξήσει την αποτελεσματικότητα και θα επιταχύνει την επεξεργασία των αξιώσεων.
Διαχείριση δεδομένων
Με τη μείωση της γραφειοκρατίας και την εισαγωγή τεχνολογικά προηγμένων πλαισίων ανάλυσης, η διαχείριση τεράστιων ποσοτήτων δεδομένων έχει γίνει παιδικό παιχνίδι. Το Analytics χρησιμοποιεί πολύπλοκους αλγόριθμους και μαθηματικές εξισώσεις για να οργανώσει, να αναλύσει και να ερμηνεύσει τεράστιους όγκους πληροφοριών. Η δυνατότητα ανάκτησης σχετικών πληροφοριών στιγμιαία και με ακρίβεια θα εξοικονομήσει πολλές ανθρωποώρες.
Πέρα από την Ασφάλιση
Mobility για ασφαλιστές αυτοκινήτων συνοδεύονται από πρόσθετες υπηρεσίες, όπως οδική βοήθεια σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, γεωγραφική περίφραξη για γονείς για να παρακολουθούν την οδήγηση του εφήβου τους, αφοσίωση πελατών για να διασφαλίσουν την πίστη του πελάτη, προτάσεις οδήγησης και άλλες προσαρμόσιμες επιλογές. Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα μπορούν να υπερβαίνουν τις κανονικές τους υπηρεσίες για τη διευκόλυνση του πελάτη.
Προκλήσεις της τηλεματικής
Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες ανησυχίες σχετικά με τη χρήση της τηλεματικής από τους ασφαλιστές. Οι τυποποιημένοι κανονισμοί για τη συλλογή δεδομένων και τη διαδικασία της δεν έχουν ακόμη καθοριστεί. Αυτό εγείρει ανησυχίες για απώλεια του απορρήτου ή κατάχρηση δεδομένων. Η άλλη ανησυχία είναι όταν ο πελάτης θέλει να μεταβεί σε άλλο ασφαλιστικό φορέα. Ο νέος ασφαλιστής ενδέχεται να μην αποδεχτεί τα δεδομένα οδήγησης καθώς η μέθοδος συλλογής δεδομένων είναι διαφορετική. Αυτό θα μπορούσε να έχει ως αποτέλεσμα ο πελάτης να χάσει τα οφέλη του και να πρέπει να ξεκινήσει από το μηδέν.
Ωστόσο, η τεχνολογία τηλεματικής είναι σχετικά νέα και δεν έχει ακόμη καταλάβει πλήρως την αγορά. Όπως κάθε νέα τεχνολογία, θα υπάρξουν δυσλειτουργίες που θα διορθωθούν σε εύθετο χρόνο. Αυτές οι προκλήσεις δεν θα αποτελέσουν εμπόδιο για την ενσωμάτωση της αυτοκίνησης στην ασφάλιση, καθώς τα πλεονεκτήματα της αυτοκινητικότητας υπερτερούν των μειονεκτημάτων. Σταδιακά όλοι οι πάροχοι ασφάλισης θα εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από λύσεις κινητικότητας προκειμένου να αναπτύξουν την επιχείρησή τους και θα καταστεί αναπόφευκτη η χρήση της ασφάλισης αυτοκινήτου.