Οι ασφαλιστικοί φορείς μπορούν να επεκτείνουν τα εργαλεία πέρα από την ασφάλιση βάσει χρήσης με τηλεματική
Η συλλογή και διαχείριση δεδομένων ήταν παραδοσιακά ένα από τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα του κλάδου ασφάλισης αυτοκινήτων. Ο κλάδος της ασφάλισης αυτοκινήτων αντιμετωπίζει μια ιστορική πρόκληση μετασχηματισμού, λόγω της αυξανόμενης πολυπλοκότητας των ηλεκτρονικών ειδών εντός του οχήματος και της πανταχού παρουσίας ασύρματης συνδεσιμότητας.
Με την ενσωμάτωση νέων ψηφιακών τεχνολογιών στα αυτοκίνητα, άνοιξε τις πόρτες για την ανάπτυξη αποτελεσματικών εξελιγμένων συστημάτων ηλεκτρονικής διαχείρισης και ελέγχου λειτουργίας. Επιπλέον, η εμφάνιση της τεχνολογίας δορυφορικής πλοήγησης και του παγκόσμιου συστήματος εντοπισμού θέσης άνοιξε τον δρόμο για την ταχεία ανάπτυξη και την επιτυχή εφαρμογή του συστήματος τηλεματικής. Μέσω της ενσωμάτωσης αυτών των νέων συστημάτων, η τηλεματική των οχημάτων μπορεί πλέον να παρέχει λεπτομερή δεδομένα οδηγικής συμπεριφοράς, με ακριβή ώρα και τοποθεσία, και να τα επικοινωνεί σε μια απομακρυσμένη κεντρική τοποθεσία.
Η έκρηξη της ασφάλισης βασισμένης στη χρήση με υποστήριξη τηλεματικής (UBI) εγκαινίασε μια νέα εποχή στον τομέα της ασφάλισης αυτοκινήτων. Η τηλεματική του αυτοκινήτου, η ολοκληρωμένη πλοήγηση και η τεχνολογία υπολογιστών και κινητών επικοινωνιών παρακολουθούν άμεσα την οδηγική συμπεριφορά των καταναλωτών. Επιτρέπει στους ασφαλιστές να χρησιμοποιούν πραγματικούς παράγοντες κινδύνου για την ακριβή αξιολόγηση των κινδύνων και την ανάπτυξη επαρκών σχεδίων αξιολόγησης της UBI.
Το αυξανόμενο ενδιαφέρον των καταναλωτών για συνδεσιμότητα στο αυτοκίνητο έχει συμβάλει στην ελκυστικότητα των προγραμμάτων τηλεματικής των ασφαλιστών. Τα δεδομένα που καταγράφονται σε συσκευές τηλεματικής μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την ανάπτυξη ακριβών ρυθμών, την ανάπτυξη της ακρίβειας των τεχνικών διαχείρισης κινδύνου και την ελαχιστοποίηση των ζημιών παρέχοντας καλύτερες αξιολογήσεις αξιώσεων.
Με την ταχεία πρόοδο της τεχνολογίας, τα προγράμματα τηλεματικής των ασφαλιστών διευρύνουν τις προηγούμενες εκπτώσεις ασφαλίστρων. Περιλαμβάνουν πλέον και άλλες υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας με προτεραιότητα την ανταγωνιστικότητα και την πίστη των καταναλωτών.
Υπάρχει μια κοινώς αντιληπτή αντίληψη ότι η τηλεματική σημαίνει ασφάλιση βασισμένη στη χρήση. Όμως, η τηλεματική έχει επεκταθεί πολύ περισσότερο. Τώρα, οι ασφαλιστικοί φορείς αναζητούν τηλεματική στον έλεγχο των ζημιών, την προσαρμογή των απαιτήσεων, τη διαχείριση στόλου και πολλά άλλα καθώς προσπαθούν να αποκτήσουν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα.
Εκτός αυτού, οι μεταφορείς επιλέγουν την τηλεματική στο σέρβις και τη διαχείριση βιβλίων αυτοκινήτων. Περισσότεροι ασφαλιστικοί φορείς, σήμερα, χρησιμοποιούν πιλοτικά πρόσθετες υπηρεσίες που βασίζονται στην τηλεματική. Αυτές οι υπηρεσίες περιλαμβάνουν επίσης οδική υποστήριξη και υποστήριξη ταξιδιού, αξιολόγηση της θέσης και των αναγκών σας, καθώς και άλλες υπηρεσίες τύπου θυρωρού. Πρόκειται για μια μετατόπιση από την παραδοσιακή ασφάλιση, η οποία προσπαθεί να διαφοροποιήσει και να εκτιμήσει τους «ασφαλείς» οδηγούς.
Οι βασικοί μοχλοί για την ανάπτυξη του UBI που βασίζεται στην τηλεματική είναι τα άφθονα οφέλη τόσο για τους καταναλωτές όσο και για τους ασφαλιστές. Για τους καταναλωτές, μεταξύ των πλεονεκτημάτων είναι η βελτιωμένη ασφάλεια, η βελτιωμένη εμπειρία αποζημίωσης και πιθανά χαμηλότερα ασφάλιστρα, ενώ για τους ασφαλιστές, τα κύρια οφέλη είναι η καλύτερη τιμολόγηση κινδύνου, ο μετριασμός των αρνητικών επιλογών, η μείωση του κόστους αξίωσης, η βελτίωση της αναγνώρισης και της αφοσίωσης της επωνυμίας και η τροποποίηση της επικίνδυνης συμπεριφοράς.
Προκειμένου να βοηθήσει στην ανάπτυξη μιας ανταγωνιστικής αγοράς για ασφαλιστικούς φορείς, το σύστημα τηλεματικής εκπληρώνει τελικά την υπόσχεση ότι θα είναι ένα πολύτιμο εργαλείο όχι μόνο για τους ασφαλιστές αλλά και για τους καταναλωτές και την κοινωνία στο σύνολό της.
Με την υποστήριξη ενός αποτελεσματικού συστήματος τηλεματικής, οι ασφαλιστές επενδύουν στην ικανότητά τους να συλλέγουν, να αποθηκεύουν και να αναλύουν μεταβλητά δεδομένα για την επίλυση σύνθετων προβλημάτων, προκειμένου να παραμείνουν μια βιώσιμη και κερδοφόρα επιχείρηση. Η ασφάλιση αυτοκινήτων γίνεται γρήγορα ένας κλάδος μεγάλων δεδομένων, με την UBI που βασίζεται στην τηλεματική να είναι έτοιμη να αλλάξει δυνητικά τη δραστηριότητα της ασφάλισης όπως την ξέρουμε.
Τα σημερινά αυτοκίνητα μπορούν να παρκάρουν μόνα τους, να βοηθήσουν στην αποφυγή της κυκλοφορίας και επίσης να βρουν το πλησιέστερο βενζινάδικο όταν το ρεζερβουάρ είναι χαμηλό. Πίσω από αυτές τις νέες κυψέλες καυσίμου και τα συνδεδεμένα αυτοκίνητα βρίσκεται ο επόμενος μεγαλύτερος διαταράκτης στην αυτοκινητοβιομηχανία. Στο πολύ κοντινό μέλλον θα είναι ο κανόνας για τα αυτοκίνητα να είναι αυτόνομα.
Για τους ασφαλιστές, ωστόσο, αυτές οι καινοτομίες αλλάζουν το παραδοσιακό τοπίο της ασφάλισης αυτοκινήτων, ενώ θέτουν πραγματικές προκλήσεις που απαιτούν από τους ασφαλιστές να επανεξετάσουν τις πολιτικές τους, τη διεκπεραίωση των απαιτήσεων και τα συνολικά επιχειρηματικά τους μοντέλα. Οι ασφαλιστές που αναπτύσσονται με την εξελισσόμενη αυτοκινητοβιομηχανία είναι αυτοί που μπορούν να εξασφαλίσουν τη θέση τους. Ένας δυναμικός ασφαλιστικός φορέας πρέπει να κατανοήσει νέες μορφές δεδομένων που θα αποδειχθούν λειτουργικές καθώς αναδύονται πρωτοποριακή τεχνολογία και κοινωνικοί κανόνες.
Η εισαγωγή της τηλεματικής έχει ήδη κάνει σημαντικές αλλαγές στον κλάδο. Καθώς ο καταναλωτής αποδέχεται περισσότερο την τεχνολογία, είναι πιθανό ότι ο αριθμός των ασφαλισμένων που είναι πρόθυμοι να υιοθετήσουν την τηλεματική θα αυξηθεί επίσης δραματικά.
Η βασική ιδέα της τηλεματικής είναι η ανάλυση του κινδύνου σε ατομικό επίπεδο. Προσθέτοντας στους πιο παραδοσιακούς παράγοντες όπως η ηλικία, το φύλο και η εμπειρία, προστέθηκαν επίσης τα πραγματικά χιλιόμετρα. Τώρα η τηλεματική έρχεται με μια υπόσχεση να προσθέσει πιο ακριβείς παράγοντες υπολογίζοντας την πραγματική οδηγική συμπεριφορά αναλύοντας το απότομο σπάσιμο ή την εκτροπή.
Τελικά, ένας ασφαλιστής μπορεί να μετρήσει τον τρόπο οδήγησης ενός αυτοκινήτου μαζί με την κατάσταση, όπως την ώρα της ημέρας και τις καιρικές συνθήκες και τις συνθήκες κυκλοφορίας.